O αυξανόμενος πληθωρισμός τρώει την περιουσία σας!

Υπάρχουν πάρα πολλοί διαφορετικοί, και ταυτόχρονα ενδιαφέροντες τρόποι, που μπορεί κάποιος να χάσει τα χρήματά του, προσπαθώντας να πλουτίσει! Συνήθη παραδείγματα συμπεριλαμβάνουν τρόπους όπως η επένδυση σε απούλητες χρονομισθώσεις, ή πεταμένα χρήματα σε «μαθήματα» από ψεύτικους «γκουρού», που υπόσχονται εύκολους και γρήγορους τρόπους να πλουτίσεις. Τα crypto, προστίθενται σε αυτή την λίστα, με φανταχτερά πρωτοσέλιδα και ειδήσεις για να τραβήξουν απλά τα κλίκ σας, όπως «Μισό δισεκατομμύριο σε Bitcoin, χάθηκαν κατά την πτώση», αλλά και διάσημες πλέον απάτες, όπως η πρόσφατη με το “Squid game” Rug pull.

Από την άλλη πλευρά,  ο πληθωρισμός, ΔΕΝ είναι ενδιαφέρον τρόπος. Στην πραγματικότητα είναι βαρετός, και με βαρετή αποτελεσματικότητα, που λειτουργεί έτσι ώστε να τρώει την περιουσία σας, σαν ένας αθόρυβος δολοφόνος να έχει στόχο τις αποταμιεύσεις σας.

Ο πληθωρισμός από την μία τρώει τις αποταμιεύσεις σας, αλλά από την άλλη πλευρά είναι εξίσου σημαντικός για οποιονδήποτε μόλις ξεκινά να χτίζει την περιουσία του. Τον πληθωρισμό δεν τον ενδιαφέρει αν κερδίζεις χρήματα, αν αποταμιεύεις ή αν χάνεις χρήματα. Θα είναι εκεί, όσα χρήματα και να έχεις. Για χρόνια, δεν έδινα σημασία σε όσους προσπάθησαν να μου μιλήσουν για τον πληθωρισμό, βρίσκοντας το θέμα μη ενδιαφέρον, ενώ για να πω την αλήθεια, δεν καταλάβαινα ότι έχει τόσο μεγάλη σχέση με εμένα προσωπικά.

Για αυτούς που δεν έχουν ξεκινήσει, οι επενδύσεις μπορεί να φαίνονται σαν τζόγος. Λεφτά φαίνεται να κερδίζονται ή να χάνονται τυχαία, δίνοντάς σου λίγες επιλογές αντίδρασης. Έχοντας αυτή την λογική, ίσως αρχίσει να φαίνεται σαν μια καλή ιδέα η απλή αποταμίευση στην τράπεζα η ακόμα και η φύλαξη κάτω από το στρώμα. Επειδή όμως σε αυτές τις περιπτώσεις, ο αριθμός των χρημάτων που έχεις, δεν θα αλλάξει με την πάροδο του χρόνου, αυτό δεν σημαίνει πως στην πραγματικότητα δεν χάνεις χρήματα. Και πιθανώς πολλά χρήματα!  Όπως €100 σήμερα δεν έχουν την ίδια αγοραστική αξία που είχαν τον 1922, έτσι ακριβώς και τα χρήματα που αποταμιεύεις σήμερα δεν θα έχουν την ίδια αξία όταν πχ βγεις στην σύνταξη. Αξίζουν ολοένα και λιγότερο, κάθε χρόνο που περνάει.

«Πες μας κάτι που δεν ξέρουμε» , ακούω κάποιον που σχολιάζει, και το κατανοώ!

Ας δούμε όμως, ότι δεν χρειάζεται 100 χρόνια για να χάσεις ένα σημαντικότατο ποσοστό του κεφαλαίου σου. Ας ξεκινήσουμε με ένα παράδειγμα, κατά το οποίο ξεκινάς με €100.000 στην τράπεζα, το 2020, και όντας προσεκτικός με τα χρήματά σου, καταφέρνεις να διατηρήσεις το ποσό των €100.000, δέκα χρόνια μετά, το 2030. Νιώθεις ευχαριστημένος με το αποτέλεσμα. Στην πραγματικότητα έχασες χρήματα, ή κατά μια άλλη έννοια, τα χρήματά σου, έχασαν σημαντικό μέρος της αγοραστικής δύναμης που είχαν το 2020.

Ακόμα και αν αποδεχτείς το γεγονός ότι τα χρήματά σου στο μέλλον δεν θα έχουν την ίδια αγοραστική δύναμη που έχουν σήμερα, είναι δύσκολο να γνωρίζεις, πόση θα είναι η μείωση. Συγνώμη που επαναλαμβάνω αυτό το σημείο, αλλά χάνεις χρήματα, εάν ο τραπεζικός σου λογαριασμός δεν μεγαλώνει με το ίδιο ή ανώτερο ποσοστό από τον πληθωρισμό. Αλλά πόσος είναι ο πληθωρισμός τελικά; Επίσημα στις ΗΠΑ τον Νοέμβριο του 2021 ήταν 6,8%, στην ΕΕ 5,2% κατά ΜΟ, και στην Ελλάδα 4% σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία. Τα νούμερα αυτά είναι τα υψηλότερα από το 1982 παγκοσμίως (δεν ισχύει αυτό για την Ελλάδα, όταν με την δραχμή είχαμε περιόδους με μεγαλύτερο πληθωρισμό). Για την οικονομία της συζήτησης θα χρησιμοποιήσω το επίσημο 6,8% των ΗΠΑ.

Κατ’ αρχήν υπάρχουν πολλοί που αμφισβητούν τα επίσημα στοιχεία, και υποστηρίζουν πως η πραγματική αύξηση των τιμών είναι αρκετά μεγαλύτερη. Τα στοιχεία για τις τιμές ακινήτων των ΗΠΑ, σε σχέση με τον περασμένο χρόνο, δείχνουν αύξηση 19,3% σε σχέση με τον Νοέμβριο του 2020. Η αιτία που προβάλλεται, είναι πως οι τιμές συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό, σύμφωνα με την Investopedia, αλλά αυτό δεν σημαίνει μια σχέση 1:1. Για τους υπολογισμούς μας όμως, θα χρησιμοποιήσουμε το 19,3% σαν τον μέσο πληθωρισμό ως προς τις τιμές ακινήτων.

Σε περίπτωση που δεν έχετε σοκαριστεί από αυτό, αν αυτή η τάση συνεχιστεί, οι τιμές των ακινήτων θα διπλασιαστούν σε 4 χρόνια από τώρα!!!

Ίσως να σκεφτήκατε πως η άνοδος τιμών των ακινήτων δεν σημαίνει και πολλά, μιας και οι τιμές τους «πάντα ανεβαίνουν». Θα έπρεπε όμως να ανεβαίνουν πάντα; Για τους κατόχους ακινήτων, ίσως αυτό δεν είναι τόσο άσχημο. Τι γίνεται όμως με αυτούς που δεν έχουν ήδη σπίτι;

Ας αφήσουμε για λίγο τις τιμές των ακινήτων στην άκρη, και ας δούμε από μια τρίτη οπτική τον πληθωρισμό. Ας δούμε πόσα δολάρια εκτυπώθηκαν από το 2020. Δείτε το παρακάτω διάγραμμα, που προέρχεται από την Federal Reserve. Δεν χρειάζεται κάποιος ιδιαίτερες γνώσεις κατανόησης διαγραμμάτων, για να καταλάβει ότι κάτι πέρα από τα συνηθισμένα συνέβη το 2020:

Οι επιπτώσεις πιθανώς να αργήσουν να φανούν στο μέσο άτομο, αλλά οι αποταμιεύσεις όλων, έχουν πλέον χάσει μέρος της αξίας τους.

Το 80% των Δολαρίων ΗΠΑ που βρίσκονται σε κυκλοφορία, εκτυπώθηκαν τους τελευταίους 22 μήνες (από $4 τρις τον Ιανουάριο 2020, σε $20 τρις τον Οκτώβριο 2021).

Σαν αριθμό, θα χρησιμοποιήσουμε το 80%, σαν το ποσοστό που μειώθηκε η αξία των δολαρίων ΗΠΑ από τον Ιανουάριο του 2020. Αυτός δεν είναι ο ετήσιος πληθωρισμός, αλλά σαν το θεωρητικό ποσοστό μείωσης της αξίας των USD μεταξύ Ιαν. 2020 – Οκτ. 2021. Μια αισιόδοξη υπόθεση θα ήταν πως αυτό που συνέβη ήταν ένα μοναδικό γεγονός που δεν θα συνεχίσει να γίνεται με τον ίδιο ρυθμό, αν και έναν χρόνο πριν η είδηση θα ήταν πως «40% των δολαρίων , έχουν εκτυπωθεί τους τελευταίους 12 μήνες», οπότε βγάλτε μόνοι τα συμπεράσματά σας…

Επιστρέφουμε στο βασικό μας θέμα τώρα, έχοντας μια γκάμα τριών αριθμών για τον πληθωρισμό, βλέποντάς τον από 3 διαφορετικές οπτικές γωνίες:

1. επίσημος πληθωρισμός: 6,8%

2. ετήσια αύξηση τιμών ακινήτων: 19,3%

3. Υποτίμηση του USD μεταξύ Ιαν.2020 – Οκτ.2021: 80%

Ενώ ο αριθμός των δολαρίων που φαίνονται στον τραπεζικό σου λογαριασμό, θα έχει μείνει ο ίδιος από το 2020 ως το 2030 ($100.000) η αγοραστική δύναμη αυτών των δολαρίων θα είναι αρκετά μικρότερη το 2030. Ας χρησιμοποιήσουμε τα παραπάνω νούμερα για τον πληθωρισμό. Τον Ιανουάριο του 2030 θα έχουν την ακόλουθη αγοραστική αξία, αναπροσαρμοσμένη από τον πληθωρισμό:

Χρησιμοποιώντας τον τρέχοντα επίσημο πληθωρισμό του 6,8%: τα $100.000 του 2020, θα αξίζουν $49.450 το 2030.

Χρησιμοποιώντας την τρέχουσα αύξηση τιμών ακινήτων του 19,3%: τα $100.000 του 2020, θα αξίζουν μόλις $11.715 το 2030.

Χρησιμοποιώντας την υποτίμηση της αξίας του δολαρίου κατά 80% από το 2020: τα $100.000 του 2020, θα αξίζουν μόλις $20.000, όχι το 2030, αλλά μέχρι το τέλος του 2021 ήδη!… ποιος ξέρει πόσο θα αξίζουν μέχρι το 2030…

Αυτό ίσως χρειάζεται λίγο χρόνο για να το χωνέψει κάποιος, καθώς οι αριθμοί είναι σοκαριστικοί. Αν τα πράγματα συνεχίσουν ώς έχουν, το το καλύτερο σενάριο σε 10 χρόνια, είναι να χάσεις πάνω από την μισή αγοραστική αξία των χρημάτων σου. Αυτό σημαίνει πως ακόμα και αν διπλασιάσεις τα χρήματά σου, σε αυτά τα 10 χρόνια, δεν θα ερχόσουν ούτε καν στα ίσα, ως προς την διατήρηση της αγοραστικής σου δύναμης! Και αυτό είναι το καλύτερο σενάριο, χρησιμοποιώντας τον επίσημο πληθωρισμό!

Τα αποτελέσματα με βάση τους 2 άλλους δείκτες είναι σημαντικά χειρότερα, χάνοντας την συντριπτική πλειοψηφία των αποταμιεύσεών σου ( σε βάση αγοραστικής δύναμης ), μόλις σε 10 χρόνια, αν και πίστευες ότι έκανες την σοφή επιλογή με τα χρήματά σου.

Δεν γίνεται άμεσα αντιληπτό, πόσο καταστρεπτικό ποσοστό είναι το 6,8% του πληθωρισμού, παρά μόνο αφού υπολογίσεις τον αντίκτυπο σε βάθος χρόνου. Αυτός ίσως είναι και ο λόγος που πολλοί αδυνατούν να το καταλάβουν. Να σημειωθεί πως στο 6,8% δεν συμπεριλαμβάνονται οι αυξήσεις στις τιμές των ακινήτων, και αυτό μας κάνει να πιστεύουμε πως ο πραγματικός πληθωρισμός είναι όντως μεγαλύτερος. Επίσης υπολογίσαμε την μείωσε σε μια περίοδο δεκαετίας. Αν προχωρήσεις τους υπολογισμούς στα 30 χρόνια ή και περισσότερο, τα χρήματα σχεδόν εξαφανίζονται. Σε περίπτωση που αναρωτιέστε:

30 χρόνια με ετήσιο πληθωρισμό 6,8% μετατρέπουν τα $100.000 σε $12.091.

30 χρόνια με ετήσιο πληθωρισμό 19,3% μετατρέπουν τα $100.000 σε $160.

Ίσως σκέφτεστε πως τα νούμερα για τον πληθωρισμό δεν είναι στην πραγματικότητα τόσο υψηλά, και όλοι οι αριθμοί είναι λάθος. Αν χρησιμοποιήσουμε 5% ετήσιο πληθωρισμό, τα $100.000 γίνονται $21.463 σε 30 χρόνια. Ακόμα και αν κάποιος είναι αιώνια αισιόδοξος και πιστεύει ότι ο πληθωρισμός θα είναι μόλις 2%,  τα $100.000 και πάλι πέφτουν στα $54.548 σε 30 χρόνια, μόλις πάνω από τα μισά, με εξαιρετικά αισιόδοξη πρόβλεψη πληθωρισμού, η οποία είναι χαμηλότερη από τον τρέχοντα πληθωρισμό!

Αυτό είναι μια δυσάρεστη κατάσταση, αλλά υπάρχει λύση. Αυτή είναι να αυξάνονται τα χρήματά σου με ρυθμό που τουλάχιστον είναι ίσος με τον πληθωρισμό, όσος και να είναι αυτός.

Αν πάρουμε τον χαμηλότερο, και πιο αισιόδοξο ρυθμό του πληθωρισμού 2%, και τον εφαρμόσουμε σε ένα διαφορετικό παράδειγμα, βλέπουμε πως ακόμα και το 2% ετησίως, καταλήγει σε μεγάλες μειώσεις με την πάροδο του χρόνου. Φαντάσου πως κατάφερνες να κρατήσεις με έναν τρόπο την θερμοκρασία του σπιτιού σου σταθερή στους 20°C σε όλη την διάρκεια του χρόνου, αλλά η θερμοκρασία κάθε τέλος του έτους αυξανόταν κατά 2%. Μετά από 30 χρόνια, θα έφτανε τους 36°C και πιθανώς δεν θα ήθελες να ζεις άλλο εκεί. Αν η θερμοκρασία αυξανόταν κατά 6,8%, θα έφτανε τους 144°C μετά από 30 χρόνια και δεν θα μπορούσες φυσικά να επιβιώσεις.

Η λύση που εφαρμόζω προσωπικά, είναι ότι αποφεύγω την συσσώρευση περιουσιακών στοιχείων που έχουν βάση το USD και είναι έρμαια του πληθωρισμού και στις κυβερνητικές αποφάσεις εκτύπωσης χρήματος.

Ο τρόπος που το κάνω, είναι να επενδύω σε crypto.

Άρθρο της Δέσποινας Τσιρογιάννη, Cryptocurrency Analyst της Crypto Advanced.

Οι απόψεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο του MoneyPro δεν θα έπρεπε να θεωρηθούν ως επενδυτική συμβουλή. Κάθε επενδυτική και εμπορική κίνηση εμπεριέχει κίνδυνο, θα πρέπει να διεξάγετε τη δική σας έρευνα κατά τη λήψη μιας απόφασης.